对于15年和20年的退休来说，要考虑到退休后的生活质量以及财务状况。通常来说，20年的退休更划算，因为相较于15年的退休，能够积累更多的退休金和投资回报。

20年的退休也意味着更多的时间来为退休做准备，从而更好地确保财务稳定和可持续的生活质量。

此外，20年的退休还意味着更长的退休年限，更多的时间可以用来享受生活，旅行和追求个人兴趣爱好。因此，总体来说，20年的退休更划算。